Låna till kontantinsats

Så gör du för att låna till kontantinsats

Behöver du låna pengar till kontantinsats? Här går vi igenom du kan du låna till kontantinsats till din nya bostad vare sig det handlar om ett hus, villa, bostadsrätt och lägenhet.

Låna till kontantinsats

Om du inte har tillräckligt med kapital för att betala kontantinsatsen så kan du idag låna till kontantinsatsen för att finansiera den del av bostaden som du måste betala kontant. Kontantinsatsen måste vara minst 15 procent av det du betalar för bostaden och kan inte finansieras med bolån. Ett kontantinsatslån är i stället ett lån utan säkerhet och har därför högre ränta än ett bolån. Om du ska låna till kontantinsatsen finns det en del saker som du behöver tänka på innan du lånar.

Kan man låna till hela kontantinsatsen?

Om du inte kan betala kontantinsatsen med egna pengar kan du låna pengar från en annan bank för att betala kontantinsatsen. Det innebär att du som bostadsköpare tar två separata lån: ett bolån och ett privatlån.

Bolånet, som maximalt får utgöra 85 procent av köpeskillingen, fungerar som ett vanligt bolån med bostaden som säkerhet. Privatlånet, som är resterande 15 procent av köpeskillingen, finansierar kontantinsatsen och är ett lån utan säkerhet.

Exempel: Doris har ännu inte hunnit spara ihop till en kontantinsats men har ett fast arbete och en stabil ekonomisk grund att stå på. Lägenheten Doris vill köpa har ett marknadsvärde på 1 500 000 kronor vilket innebär att Doris långivare erbjuder ett bolån som täcker 85 % av marknadsvärdet = 1 275 000 kronor. För att finansiera kontantinsatsen har Doris lånat 225 000 kronor separat från bolånet.

Det är dock inte säkert att du får låna till hela kontantinsatsen. I vissa fall tillåter bankerna bara att du lånar delar av kontantinsatsen, och står för resterande delar själv. Olika långivare har olika riktlinjer kring detta. Det görs också alltid en individuell bedömning om just du får låna till kontantinsatsen eller inte.

Du måste ha kontantinsats för att få bolån

Att få ett bolån utan kontantinsats går inte. Därför går det inte heller att köpa en bostad utan att ha pengar till kontantinsatsen. Däremot kan det gå bra att finansiera kontantinsatsen med ett privatlån om du inte har tillräckligt med egna medel.

Har du möjlighet att spara ihop pengar till kontantinsatsen är det en stor fördel. Om inte kan dock ett lån till kontantinsats vara ett bra alternativ för dig eftersom du inte kan få ett bolån utan pengar till kontantinsats. Dock blir dina månadsutgifter högre eftersom du måste betala ränta och i längden även betala tillbaka lånet.

Tänk på! Du kan behöva visa för banken var din kontantinsats kommer ifrån. Spara därför dokument som visar att du lånat pengar till kontantinsatsen.

Så lånar du pengar till kontantinsatsen

1. Beräkna hur mycket du behöver låna

Du räknar ut hur mycket du behöver låna till kontantinsats genom att räkna ut 15% av bostadens slutpris.

Exempel: Johan har fått lånelöfte om ett bolån på 1 700 000 kronor. Eftersom bolånet får finansiera högst 85 procent av bostadens pris kan köpa en bostad för högst 2 000 000 kronor (0,85 x 1 700 000). Detta innebär att han behöver ha en kontantinsats på 0,15 x 2 000 000 = 300 000 kronor.

Om du köper en bostad för mindre än du har räknat med kommer du helt enkelt få lite pengar över på kontantinsatsen. Det är dock bättre än att ha för lite eftersom du inte kan få bolån utan att ha pengar till hela kontantinsatsen.

2. Jämför långivares erbjudanden innan du lånar

Det finns många långivare som erbjuder lån till kontantinsats. För att få så bra villkor som möjligt bör du jämföra flera långivares erbjudande innan du bestämmer dig.

Få hjälp att hitta bästa räntan

  • Jämför över 35 långivare med en ansökan
  • Ansök på 2 minuter och få besked idag
  • Ansökan är kostnadsfri och ej bindande
TILL LENDO

3. Välj långivaren med de bästa villkoren

Om du lånar till kontantinsatsen innebär det att du behöver klara av att betala räntan för lånet varje månad utöver dina vanliga boendekostnader. Därför bör du tänka igenom följande saker när du ska välja vilket kontantinsatslån som passar dig bäst.

  • Räntan för bolån och kontantinsatslån. Eftersom kontantinsatslån är ett lån utan säkerhet är räntan i regel högre än för exempelvis bolån. Tänk på att du ska kunna betala tillbaka räntan för bolånet parallellt med räntan för kontantinsatslånet.
  • Återbetalningstiden. Se till att välja en återbetalningstid som är rimlig baserat på dina ekonomiska förutsättningar. Att inte betala tillbaka ett lån kan bli kostsamt i längden och därför är det bättre att välja en längre återbetalningstid snarare än en kort.
  • Utbetalningstid. Om du behöver kontantinsatsen relativt snart bör du se över hur snart du kan skriva på skuldebrevet och hur lång utbetalningstiden är. Har du redan ett konto hos banken går utbetalningen i regel snabbare.
  • Övriga avgifter för lånet. En övrig avgift kan exempelvis vara aviavgift för fakturor. Om det går att betala räntekostnader och lånet med autogiro i stället kan ditt lån bli billigare i längden.

Att tänka på innan du lånar till kontantinsats

Du ska alltid ha de ekonomiska förutsättningarna att kunna betala tillbaka alla lån. Därför bör du göra en noggrann kalkyl över vilka utgifter du har och vad ett kontantinsatslån och bolån skulle innebära för din ekonomi.

  • Din boendekostnad. Jämför din nuvarande boendekostnad i dag med vad den skulle bli om du i stället lånar och köper en bostad. Ett bostadsköp är på lång sikt en bättre investering, men medför månadskostnader för både bolånet och kontantinsatslånet som du ska klara av att betala.
  • Dina inkomster. Hur ser dina inkomster ut i dag och hur kommer de att se ut i framtiden? Har du ett fast arbete med en bra lön har du förmodligen ett bättre ekonomiskt utgångsläge än om du till exempel har en tillfällig anställning.
  • Möjligheter att spara till ett kontantinsatslån. Eftersom du måste betala ränta om du lånar pangar till kontantinsats är det i princip alltid billigare att spara ihop till kontantinsatsen. Å andra sidan kan ett kontantinsatslån vara en utmärkt lösning när du relativt snabbt behöver någonstans att bo. Det är bara du själv som kan göra den avvägningen.
  • Bolånekostnader. Glöm inte att du även ska betala av räntan på bolånet parallellt med kontantinsatslånet. För bolån finns också amorteringskravet som kan göra att du måste betala tillbaka en viss procent av lånet varje år. Även det behöver du ta med i beräkningen när du räknar ut dina månadskostnader.

Om du ser över din ekonomi noggrant innan du tar ett lån undviker du otrevliga överraskningar när du väl har köpt en bostad.

Låna till kontantinsats Swedbank

Låna till kontantinsats Nordea

Låna till kontantinsats SBAB

Låna till kontantinsats Nordea

När du tar ett bolån kan du låna upp till 85 procent av bostadens värde. Resterande 15 procent ska du betala med egna pengar – det kallas för en kontantinsats. Du kan antingen spara ihop till din kontantinsats, eller använda vinsten från en tidigare bostadsförsäljning.

Spara till kontantinsats – i fonder eller på sparkonto

Att ha ett månadssparande är alltid en bra idé, särskilt om du funderar på att köpa din första bostad. Med dagens höga bostadspriser, framför allt i storstäderna, kan det krävas ett stort sparkapital till en kontantinsats.

Om du planerar att köpa bostad på längre sikt, omkring 5-10 år, rekommenderar vi att du investerar dina pengar i fonder. På så sätt ger du dina pengar chansen att växa. Vår sparrobot Nora hjälper dig att sätta upp ett fondsparande.

I sparkalkylatorn kan du se hur mycket och hur länge du behöver spara för att nå ditt mål. Sparar du under lite längre tid får du dessutom hjälp av ränta på ränta-effekten.

Om du behöver pengarna snart kan ett buffertsparande på ett sparkonto vara ett tryggt alternativ.

Sparkalkyl för månadssparande

Räkna på hur ditt sparande kan växa

Låna tillfälligt till kontantinsatsen med ett brygglån

Många köper en ny bostad innan de har sålt den gamla, och kan därför ha svårt att få loss pengar till en kontantinsats direkt. Om du har pengarna låsta i ditt nuvarande boende, kan du ta ett brygglån.

Ett brygglån, eller överbryggningslån, är ett tillfälligt lån som du kan ta innan du sålt din gamla bostad. Du behöver inte göra några avbetalningar på lånet, utan du betalar tillbaka hela summan när du fått pengar från försäljningen.

Prata med din rådgivare när ni diskuterar ditt bolån, så hjälper vi dig att skaffa ett brygglån.

Bolånetaket kräver en kontantinsats på 15 procent

Tidigare kunde du dela upp ditt bolån i topplån och bottenlån. Men sedan bolånetaket infördes i Sverige 2010, kan du endast låna upp till 85 procent av värdet på din nya bostad. Du måste alltså, enligt Finansinspektionens regler, betala 15 procent med egna pengar i kontantinsats.

Skillnaden mellan kontantinsats och handpenning

När du köper ett hus eller en lägenhet behöver du både pengar till kontantinsats och handpenning.

  • Kontantinsats är den del av priset, 15 procent, som du betalar med dina egna pengar.
  • Handpenningen betalar du när du har skrivit på kontraktet för din nya bostad. Den ligger vanligtvis på 10 procent av slutpriset, och är en säkerhet för att du ska genomföra köpet.

Handpenningen ska oftast betalas inom en vecka efter att du skrivit på kontraktet. Men om du inte har pengarna tillgängliga innan du sålt din gamla bostad, kan du ta ett handpenningslån.

Låna till kontantinsats Sparbanken

Låna till kontantinsats ICA banken